Conciliação Bancária: aprenda agora mesmo como aplicar em seu negócio

Manter as finanças em ordem é um dos pilares para o sucesso de qualquer empreendimento. No Brasil, segundo dados divulgados pelo IBGE, cerca de 48% das empresas fecham as portas antes de completar três anos de atividade. Um dos fatores que contribuem para essa estatística é a falta de organização financeira, na qual a conciliação bancária desempenha um papel crucial.

Neste artigo, você vai entender o que é a conciliação bancária, por que ela é tão importante para o seu negócio e quais boas práticas podem ser aplicadas no dia a dia para minimizar erros e manter as contas em dia.

Sumário

1. O que é a conciliação bancária?
2. Qual é a sua importância?
3. Quais são as melhores práticas para fazer a conciliação bancária?
4. O que fazer ao encontrar algum erro na conciliação bancária?
5. Exemplo prático para facilitar a sua compreensão
6. Conclusão

O que é a conciliação bancária?

A conciliação bancária é um procedimento que compara os valores registrados no extrato bancário com aqueles armazenados nos relatórios internos da empresa (como o fluxo de caixa). Sua principal função é identificar qualquer divergência entre as duas bases de dados, garantindo que os valores recebidos e pagos sejam corretamente contabilizados.

Para negócios que utilizam múltiplos meios de pagamento (cartões de débito e crédito, boletos, transferências, etc.), a conciliação bancária se torna ainda mais relevante, pois ajuda a manter um controle preciso de todas as entradas e saídas financeiras.

Qual é a sua importância?

Quando a conciliação bancária é feita de forma correta e contínua, o empreendedor passa a ter maior clareza sobre a real situação financeira do negócio. Além disso, a atividade:

• Previne erros e fraudes: Identifica rapidamente débitos indevidos ou falhas de digitação.
• Melhora a precisão contábil: Com relatórios corretos, a elaboração de demonstrativos financeiros se torna mais confiável.
• Aumenta a previsibilidade: Possibilita a criação de metas financeiras e orçamentárias mais realistas.
• Atualiza saldos diariamente: Favorece a tomada de decisões seguras, como contratação de pessoal ou ampliação de estoque.

Quais são as melhores práticas para fazer a conciliação bancária?

Mesmo sendo um processo essencial, a conciliação bancária pode se tornar trabalhosa se não houver organização. Veja como simplificar o dia a dia dessa tarefa:

1. Tenha um bom contador: O contador é um aliado fundamental na gestão financeira e contábil, auxiliando na identificação de inconformidades e na interpretação correta dos dados.
2. Monitore o fluxo de caixa: Acompanhe diariamente as entradas e saídas, categorizando cada tipo de gasto e receita. Isso agiliza a localização de qualquer inconsistência.
3. Utilize tecnologias adequadas: Ferramentas de automação financeira ou ERP (Enterprise Resource Planning) ajudam a atualizar, registrar e cruzar dados de maneira automática, reduzindo riscos de erro e retrabalho.
4. Conciliação diária: Realizar a conciliação bancária todos os dias evita o acúmulo de inconsistências e torna as correções mais rápidas e menos custosas.
5. Aja imediatamente: Se detectar algum equívoco, corrija-o o quanto antes. Deixar inconsistências para trás pode agravar problemas futuros.

O que fazer ao encontrar algum erro na conciliação bancária?

Algumas situações comuns podem acontecer durante a conciliação bancária. Confira como agir em cada caso:

1. Débitos incorretos cobrados pelo banco: Quando a instituição cobra taxas indevidas, é essencial conferir contratos e faturas. Em caso de confirmação de erro, solicite a correção imediatamente.
2. Depósitos sem identificação: Se o cliente depositou valores sem informar quem fez o pagamento, mantenha procedimentos internos para coletar comprovantes e registrar corretamente a origem do dinheiro.
3. Discordância entre dados internos e extrato bancário: Confira se houve falha de digitação no fluxo de caixa ou se o banco lançou algum valor em data diferente. O contador deve auxiliar na análise, identificando qual informação está correta.

Exemplo prático para facilitar a sua compreensão

Imagine que sua empresa iniciou o mês com um saldo de R$ 30.000,00. Ao longo de 15 dias, houve R$ 15.000,00 em despesas e R$ 10.000,00 em vendas. Teoricamente, isso deixaria o saldo em R$ 25.000,00.

Porém, ao verificar o extrato bancário, você nota que o saldo real é de R$ 15.000,00. A discrepância ocorre porque uma despesa foi lançada com valor de R$ 7.000,00, mas, na verdade, ela custou R$ 17.000,00.

Graças à conciliação bancária, foi possível corrigir o erro rapidamente e manter os relatórios financeiros fiéis à realidade.

Conclusão

A conciliação bancária é uma prática simples, mas extremamente poderosa para assegurar a saúde financeira de qualquer negócio. Ao cruzar os dados internos com aqueles presentes no extrato bancário, o empreendedor ganha maior controle sobre o fluxo de caixa e evita surpresas desagradáveis, como débitos indevidos ou falhas de registro.

Portanto, não deixe esse processo para depois. Com a ajuda de um contador parceiro, um sistema de automação e práticas de conferência diária, você pode reduzir riscos e focar no que realmente importa: o crescimento sustentável da sua empresa.